宜贷网有限垫付计划-宜贷网
首页>信息披露>有限垫付计划

有限垫付计划

“有限垫付计划”是上海易贷网金融信息服务有限公司运营的www.yidai.com网站及手机客户端(以下简称“平台”)为进一步防范金融风险,增强平台风险抵御能力,完善业务风险控制,实现稳健经营和健康发展,特制定的风险防范机制。除另有说明外,平台的所有用户经过平台身份认证后,在平台的出借行为即可适用“有限垫付计划”,用户无需为此支付任何费用。

“有限垫付计划”是指为防范借贷逾期或坏账风险,平台要求入驻平台并发售产品的业务推荐合作公司(以下简称“资产端”),按照平台《贷款五级分类管理办法》要求,依据其借贷业务推荐规模提取一定比例的金额计入平台设立的风险准备金账户,风险准备金账户中包含保证金和风险金。当加入“有限垫付计划”的资产端所推荐的某期产品出现逾期或坏账时,平台将根据“有限垫付计划”相关规则要求资产端利用其交纳的保证金和风险金向相应用户在T+1(法定工作日)自动为出借人进行本金损失或收益损失的有限垫付。“有限垫付计划”为用户设立了风险分担机制,一定程度上分散了用户的风险,营造了一个安全健康的网络借贷环境。

平台有权根据实际业务需要对相关内容进行调整,如作修改,平台将及时进行披露。有限垫付的保证金和风险金管理规则如下:

一、保证金和风险金归集原则

平台根据《贷款五级分类管理办法》计提保证金和风险金,并依据风险系数确定潜在风险估计值,计算公式暂定为:潜在风险估计值=正常类风险资产×1.5%+关注类风险资产×3%+次级类风险资产×30%+可疑类风险资产×60%+损失类风险资产×100%。

1、保证金和风险金在资产端未结清推荐在平台的所有借贷业务时,不予退还或分配;

2、资产端拥有保证金和风险金余额的所有权,根据合作协议约定委托于平台进行统一管理,平台对保证金和风险金进行有限垫付计划专款专用,不得挪为他用。

二、保证金和风险金有限垫付规则

按照风险金归集余额进行有限垫付。

三、保证金和风险金归集

1、保证金归集

保证金归集,由平台和资产端签署相关合作协议后,归集标准由其他管理办法另行规定。

平台采取“落地审批+集中风控”的风险管理策略,各合作资产端须一次性缴纳一定金额的保证金,用于垫付其借款业务的逾期和坏账,对其借贷业务承担有限连带担保责任。另外,若出现风险金与保证金之和连续5个工作日低于对应借款余额的3%的情形时,相关资产端须于3个工作日内补充交纳保证金以达到3%,否则宜贷网有权要求其暂停业务和/或禁止提现及发标。

2、风险金归集

风险金由资产端负责向借款人进行归集,不足部分由资产端自行补齐。当风险金余额超过该资产端在平台推荐借贷业务的借款余额的10%并同时达到监管要求时停止归集。

借款期限1年(含)内按照每月0.3%归集,3年(含)以上按照每月0.1%归集,其他借款期限按照0.2%归集。风险金计算公式为:借款金额乘以风险金归集比例;

四、保证金和风险金使用规则

1、专款专用规则:暂由平台负责归集和管理(不排除委托第三方金融机构),并由第三方会计师事务所进行定期审计,平台定期(或实时)公布详细使用情况;

2、逾期垫付规则:即当借款人(债务人)在合同约定还款日未履行还款义务时,平台将在T+1(法定工作日)启动本计划先行垫付出借人逾期应收款项;

3、时间顺序规则:对于不同项目,本计划对出借人逾期应收款项的垫付按照对应项目发生风险的时间顺序进行支付分配,先到期的先垫付;

4、债权比例规则:当保证金和风险金余额不足以垫付某一项目的逾期应收款项总额时,该项目的所有出借者按照各自对应的逾期应收款项占该项目逾期应收款项总额的比例分配保证金和风险金;

5、有限垫付规则:保证金和风险金对出借人逾期应收款项的偿付以该专用账户的资金总额为限,当该专用账户余额为零时,自动停止对出借者逾期应收款项的垫付,直到该账户获得新的保证金和风险金;

6、增值保值原则:为不断提高平台风险抵御能力,在确保足额垫付以外的资金,应确保获得良好的保值增值。

五、保证金和风险金管理原则

1、保证金和风险金仅限用于逾期垫付和保值增值,不得挪作他用;

2、保证金和风险金委托于第三方金融机构存管,专户存储,单独核算;

3、保证金和风险金归集账户由平台财务部门指定专人负责日常对账,每一笔用途、去向、具体金额、动用原因等各方面信息,平台应当及时披露或实时公示;

4、保证金和风险金在平台公布相应信息时应当出示相应客观证明材料,以证明其各方面的用途的真实性、合规性,随时接受存管银行、监管机构、出借人的查询和监督;

5、平台定期向出借者提供保证金和风险金归集情况、信贷资产分类情况,并按类别提供相关余额变动情况(期初、本期计提、本期转回、本期核销、期末数),以及不良资产和不良贷款拨备覆盖率情况。

六、保证金和风险金的使用/退还

当借款出现逾期/坏账时,相关合作资产端可向平台风控稽核中心申请使用对应保证金或风险金进行垫付,申请垫付的借款原则上应满足以下条件:

1、线下借款与线上标的各要素均一致;

2、线下借款资料真实、完整可供平台稽核中心就相关信息对出借人进行公示;

3、针对已垫付借款,相关资产端需对抵(质)押物进行及时处置,并将收回残值存回风险准备金账户;

4、逾期业务须合法、实时、公开、透明、真实的向出借人披露催收及处置的全过程。

5、业务终结:各资产端在终结经由平台提供借贷相关居间服务的全部借款业务后,对应保证金和风险金余额予以退还。

风险准备金总额

¥91,232,822.65

风险准备金总额

更新日期:2017-08-31

风险准备金月收支记录

时间 风险准备金(收入)

每月新增的风险准备金总额

风险准备金(支出)

每月风险准备金支出总额

风险准备金(余额)

截止到每月月末时风险准备金总额

操作
2017-08 ¥6,056,409.92 ¥0.00 ¥91,232,822.65 查看
2017-07 ¥5,995,390.91 ¥0.00 ¥85,176,412.73 查看
2017-06 ¥5,112,415.54 ¥0.00 ¥79,181,021.82 查看
2017-05 ¥5,267,008.34 ¥0.00 ¥74,068,606.28 查看
2017-04 ¥3,733,848.68 ¥0.00 ¥68,801,597.94 查看
2017-03 ¥4,212,105.10 ¥0.00 ¥65,067,749.26 查看
2017-02 ¥3,917,998.49 ¥0.00 ¥60,855,644.16 查看
2017-01 ¥2,615,472.13 ¥575,501.09 ¥56,937,645.67 查看
2016-12 ¥3,524,332.59 ¥0.00 ¥54,897,674.63 查看
2016-11 ¥2,019,610.53 ¥0.00 ¥51,373,342.04 查看
2016-10 ¥2,717,478.57 ¥0.00 ¥49,353,731.51 查看
2016-09 ¥2,851,296.19 ¥2,013,600.00 ¥46,636,252.94 查看
2016-08 ¥2,696,296.32 ¥1,800,000.00 ¥45,798,556.75 查看
2016-07 ¥2,699,466.27 ¥2,282,400.00 ¥44,902,260.43 查看
2016-06 ¥2,717,980.59 ¥4,630,151.19 ¥44,485,194.16 查看
2016-05 ¥2,607,418.92 ¥735,638.35 ¥46,397,364.76 查看
2016-04 ¥2,291,324.94 ¥2,600,000.00 ¥44,525,584.19 查看
2016-03 ¥2,680,910.10 ¥0.00 ¥44,834,259.25 查看
2016-02 ¥2,640,768.82 ¥0.00 ¥42,153,349.15 查看
2016-01 ¥2,302,689.33 ¥0.00 ¥39,512,580.33 查看