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供应链金融迎来发展契机

2017年10月13日,国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,供应链金融作为独立主体首次写入国务院办公厅发布的指导意见。《意见》提出:今后供应链的发展目标,即到2020年,形成一批适合中国国情的供应链发展新技术和新模式,基本形成覆盖中国重点产业的智慧供应链体系,培育100家左右的全球供应链领先企业... [详情]

2018年4月17日,商务部等8部门根据国务院指导意见要求,公布了《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,决定开展供应链创新与应用试点,有条件的企业可加强与商业银行、平台企业等合作,创新供应链金融业务模式,优化供应链资金流... [详情]

宜贷网根据国家政策指导以及市场发展方向顺势而为,经平台管理层与风险管理委员会多次沟通、研讨后,推出“供链贷”项目。供链贷为小额分散的供应链金融借款项目,同一借款企业授信额度最高不超过100万元,符合网贷行业监管的限额要求。

供应链金融名词解释:供应链金融是将产业链上下游的相关企业作为一个整体,提供融资服务,解决供应链上资金分配不平衡的问题,促进供应链的循环。供应链金融与传统银行信贷的区别在于,利用供应链中的核心企业、物流企业的资信能力,缓解金融机构与中小企业之间的信息不对称,解决中小企业由于抵押、担保资源匮乏而面临的融资难题。

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供链贷是什么?

供链贷是指与宜贷网达成战略合作的核心企业(上市公司或大型企业)的上下游企业客户,基于该企业的历史交易情况、资产负债情况做全面风险评估,综合判断其资信状况和偿还能力,获得一定授信额度后,在平台发布的供应链借贷项目。借款企业准入标准,以优选客户群体为核心,坚持经营主体真实、交易背景真实且经营场所真实的原则,充分运用风险量化管理工具,制定差异化、分层次的授信政策。

供链贷以核心企业为依托,利用其对上下游企业物流、信息流和资金流的控制,获取“三流合一”的真实交易数据,形成可靠有效的授信依据,且借款资金用途限定在与核心企业相关的采购、生产、流通和销售等贸易活动当中,实现金融闭环,有效防范和控制信贷风险。

供链贷的特点

多重审核

全方位风控多重审核,法人基本情况、企业经营状况、企业营业流水等多方位审核。

真实透明

借款企业主体真实,权证信息透明、与核心企业购销真实,资金去向清晰透明。

正规合法

银行存管,点对点模式,坚持小额分散的原则,符合国家限额规定。

助力小微

宜贷网积极响应国家号召,以互联网金融反哺实体经济,促进中小微企业发展。

供链贷的风控模式

供应链金融主要有应收账款质押、保兑仓、动产质押三种模式。目前宜贷网供链贷项目就是应收账款质押模式。

应收账款质押模式:供应链上游的中小企业,为满足资金需求,通过宜贷网平台向出借人借款,并以其拥有的价值较高、风险较低的对核心企业的应收账款作为质押。若上游中小企业不能按时足额归还本息,则质权人有权行使质权,出借人就应收账款变现价值优先受偿。因此,借款企业的第一还款来源为企业自有资金,第二还款来源为行使质权所获资金。在该模式下,可以解决核心企业账期较长,上游中小企业不能及时获得流动资金的问题,帮助上游中小企业提高供应链资金统筹效率。

借款企业风控资料权证信息

风控稽核中心会坚持经营主体真实、交易背景真实且经营场所真实的原则,充分运用风险量化管理工具,基于借款企业的历史交易情况、资产负债情况等进行全面风险评估,综合判断其资信状况和偿还能力。 关于借款企业权证信息披露示例,见下图。

核心企业风控优选标准

核心企业作为连接供应链上下游企业的关键主体,风控稽核中心不仅会全方位对其公司资信、经营状况、资产情况、财务状况、背景规模、业内影响力、管理情况等进行专业审核,还会全面评估核心企业的担保代偿能力。同时,核心企业必须提供不动产(如:土地、房产等)作为抵押,签订相关合作协议、抵押协议及担保协议。当借款企业不履行债务时,由核心企业进行代偿。

平台会严格风控,优选满足风控标准的核心企业,同时坚持风险分散的原则,核心企业不只一家。在优选核心企业时,核心企业必须签订合作协议、担保协议,出具资产证明及办理相关抵押手续,同时需提供购销合同(同一核心企业购销合同为通用模板,适用于其上游所有企业)、应收账款质押确认函等文件。

为提升平台透明化建设,现将核心企业的基础权证信息(脱敏处理后)进行批露,以下为单个核心企业的权证信息披露示例,见下图。

不动产登记证明