普通人购买保险理财产品最合理的方法

银行理财   2014年09月04日18:00   尹华

客户除了要具备保险理财的基本知识,明确保险理财目的,保持良好心态,切忌盲目跟风以外,最好能够听从专家建议,购买保险前找专业的理财顾问仔细研究分析自己家庭的财务特点,再选择合适的险种和保险金额。同时,在进行保险理财时,要牢牢把握住以下五大诀窍。

方法一、货比三家

每个人在购买贵重商品时,一般都会货比三家,买保险也应如此。我们知道,各家保险公司的条款和费率并不是完全相同的。如领取生存年金,有的是月月领取,有的是定额领取;如大病医疗保险,有的是包括几十种大病,有的只有几种,等等。这些细微的差别对于投保人来说意义重大。

方法二、险种搭配

在选择健康保险的时候,重大疾病保险的给付都是一次性的,应该是每个家庭的首选。比较理想的险种搭配是:社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院补贴保险;没有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院费用保险。

方法三、优选年交

年交是按照10年期、20年期等每年交纳一定保险费,夏交是指一次性交费。经过保险公司的精算,不论年交还是夏交,对保险公司都是无差别的,但是对于投保人却有所区别。

方法四、活用条款

有些客户因临时用钱,而不得不退掉保险,损失相当高的手续费。其实,目前很多保险产品都附加有保单贷款条款,即以保单质押,根据保单当时的现金价值的一定比例向保险公司进行贷款,保险人收取一定利息。

方法五、双十原则

购买保险有一定的限度,不能无限进行保险理财。一般地说,保费支出总额应占年收人的10%,保险保障是年收人.的10倍。

只要客户能够保持正确的保险理财观念,避免跟风盲从,根据需要确定自己阶段性的生活目标,在保证基本生活需求的基础之上,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的保险品种与投资比例,一定能很好地运用保险理财,达到预期效果。


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