导读

为规范经营管理,加强经营透明度与公开性,提升风险控制管理质量。宜贷网特邀北京尚衡(成都)律师事务所作为独立的第三方律所服务机构,对平台借款客户信息端书面资料及相应的抵押担保物(车辆、房屋)相关信息的一致性、真实性、合法性进行调查审核,并形成调查报告和专项法律意见书。

平台及风控部门将根据第三方律所服务机构在调查报告和专项法律意见书中提到的问题,逐一进行整改,并在平台网站上向广大的宜友和监管部门公示整改措施及后续处理结果,敬请广大宜友监督反馈,现将第十三期独立第三方律所资产尽调报告公开发布。

标的真实性调查

调查对象:随机抽取的80户借款资料

调查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号能在成都市公安局予以核实的有54户;(另26户非成都户籍)

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有80户,一致性比例为100%;

成都市房产管理局查询抵押权真实存在的有80户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有80户,一致性比例为100%。

标的一致性审查

审查对象:随机抽查300户(其中已结清的18户)借款资料

审查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有282户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号与平台公示内容审查结果一致的有282户,一致性比例为100%;

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有282户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有282户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有282户,一致性比例为100%;

房产证与他项权证信息比对一致的有125户,一致性比例为100%;

抵押金额不低于借款金额的有282户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有282户,一致性比例为100%。

律所建议&平台回复

关于借款金额超限的问题

律所建议:为了保障贵司平台可以顺利通过上海金融办等监管部门的整改认定,本所律师建议贵司按照相关的规定进行整改,特别是借款限额问题。

平台回复:2017年1月起,宜贷网平台对资产端各借款产品进行了结构调整,大幅增加了小微资产比例,对传统房贷、车贷业务进行了金额限制。2017年6月起,平台全面停发超过100万元房车抵押贷标的。目前,平台各产品新发标的单笔借款项目已全面限额100万元。按照自然人单笔借款金额统计:截止2017年6月30日,平台在贷笔数共计140944笔,借款客户中自然人单笔金额在人民币100万元以上的贷款822笔,占2017年6月30日在贷笔数的0.58%;20万元以上的贷款4681笔,占2017年6月30日在贷笔数的3.32%。 我们将会按照监管意见,存量超额业务逐步压降,从2017年10月份开始,平台借款将按照监管要求严格执行个人借款不超过20万,机构或者其他组织借款不超过100万的标准,原则上将会在2018年4月底之前将历史超额业务压降至零。 根据律师的审查意见平台也做出了自省和即将实施有效方案,坚持合规经营,努力服务好借贷双方,提供透明的风控体系便于大家随时监督,指正。