导读

为规范经营管理,加强经营透明度与公开性,提升风险控制管理质量。宜贷网特邀四川发现律师事务所作为独立的第三方律所服务机构,对平台借款客户信息端书面资料及相应的抵押担保物(车辆、房屋)相关信息的一致性、真实性、合法性进行调查审核,并形成调查报告和专项法律意见书。

平台及风控部门将根据第三方律所服务机构在调查报告和专项法律意见书中提到的问题,逐一进行整改,并在平台网站上向广大的宜友和监管部门公示整改措施及后续处理结果,敬请广大宜友监督反馈,现将第十九期独立第三方律所资产尽调报告公开发布。

标的真实性调查

调查对象:随机抽取的80户借款资料

调查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有80户,一致性比例为100%

借款合同上借款人姓名、身份证号能在成都市公安局予以核实的有46户;(另34户非成都户籍)

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有80户,一致性比例为100%;

成都市房产管理局查询抵押权真实存在的有80户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有80户,一致性比例为100%。

标的一致性审查

审查对象:随机抽查300户(含已结清用户)借款资料

审查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有225户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号与平台公示内容审查结果一致的有225户,一致性比例约为100%;

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有225户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有225户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有225户,一致性比例为100%;

房产证与他项权证信息比对一致的有142户,一致性比例为100%;

抵押金额不低于借款金额的有225户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有142户,一致性比例为100%。

借款人涉诉情况及失信被执行人情况审查

(1)本次抽查业务中,涉及对借款人还款产生重大不利影响的正在进行诉讼的借款人共有0户;

(2)本次抽查业务中,涉及对借款人还款产生重大不利影响的诉讼程序已终结,尚在执行程序中的借款人共有2户;

(3)本次抽查业务中,被法院列为失信被执行人名单的借款人共有2户,占本次抽查业务的比例为2.5%,其所对应的借款编号为:201705717407、201710989807。

律所建议&平台回复

关于督促合作公司依法进行逾期催收的提示

律所建议:2018年3月28日,中国互联网金融协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》(以下简称《公约》),《公约》确立了遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律的基本原则,并对从业机构的内控管理、行为规范、公约执行及违约处理等方面做出了具体规范,明确了债务催收行为的正负面清单。本所律师认为,催收扮演的是辅助者的角色,而科技和风控是公司的核心竞争力,有科技和风控作为保障,在催收过程中通过风控的相关策略精准地对逾期客户进行定位,通过沟通和引导来处理客户逾期债务问题。

平台回复:针对日前互金协会公布的《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》文件,我平台认真学习、研究公约内容。依据公约相关指示,严格按要求建设专业、文明的债务催收团队。认真调整风控政策,完善风控系统建设,通过风控政策与技术支撑的相互协调、配合,合理、高效地执行处理客户逾期债务问题。保障广大出借人及借款人的利益。

关于三级等保备案证明到期后衔接问题

律所建议:上海易贷网金融信息服务有限公司在2017年4月12日获得了成都市公安局颁发的三级等保备案证明,有效期至2018年4月10日。本所律师提醒贵司注意三级等保备案证明的有效期,在此之前与成都市市公安局网安部门做好后续的衔接工作,保障平台备案的顺利进行。

平台回复:关于律所提出的三级等保备案证明到期后衔接问题,我司已于2018年2月26日获得了上海交通大学(信息安全服务技术研究实验室)对我司Yidai.com网络借贷信息中介管理系统的测评报告,综合得分94.71分,保护等级为第三级。同时,我司已将该材料提交至上海市公安局网络安全保卫总队,并获得审核回执,保障平台备案顺利进行。但由于测评单位要求测评报告仅用于机构备案工作,不得另做他用,故暂时不予对外进行公示。后期我司将根据测评单位要求或平台实际运营情况,酌情进行公示。

关于借款人涉诉情况及失信被执行人情况审查结果说明

平台回复:经核实,由于借款人涉诉、失信行为均发生在平台借款行为之后,所以并不会影响抵押权的实现,法院在执行判决时如需对上述房产进行拍卖,债权人依然对该抵押财产拍卖、变卖后的财产享有优先受偿权,即拍卖变现后获得的现金收入应该优先且足额偿还借款;如出现不足情况,债权人依法享有对债务人进行继续追偿的权利,债务人应该以其名下固定资产、经营收入、工资收入等作为还款来源清偿该笔借款。

意见书中提到的涉诉、失信借款标的分别为201705717407、201710989807:取得抵押回执时间分别为2017年5月26日和2017年10月20日,均在借款人涉诉、失信行为发生之前。

宜贷网平台根据风控审批政策,贷前会严格按要求详细调查借款人相关涉诉及失信情况,并针对房屋抵押贷款始终遵循先办抵押后放款的原则。贷后也会每月抽查、定期进行例行审查,配合律师尽调,保障投资人的权益。

出于风控考虑,客户已出现影响其偿债能力的情形,我方依据《借款合同》中的条款,要求借款人在规定的期限内清偿剩余借款本息及相关费用,提前终止合同。截止于2018年4月27日以上标的已经全部结清。