导读

为规范经营管理,加强经营透明度与公开性,提升风险控制管理质量。宜贷网特邀四川发现律师事务所作为独立的第三方律所服务机构,对平台借款客户信息端书面资料及相应的抵押担保物(车辆、房屋)相关信息的一致性、真实性、合法性进行调查审核,并形成调查报告和专项法律意见书。

平台及风控部门将根据第三方律所服务机构在调查报告和专项法律意见书中提到的问题,逐一进行整改,并在平台网站上向广大的宜友和监管部门公示整改措施及后续处理结果,敬请广大宜友监督反馈,现将第二十期独立第三方律所资产尽调报告公开发布。

标的真实性调查

调查对象:随机抽取的80户借款资料

调查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号能在成都市公安局予以核实的有67户;(另13户非成都户籍);

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有80户,一致性比例为100%;

成都市彭州市不动产登记中心查询抵押权真实存在的有80户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有80户,一致性比例为100%。

标的一致性审查

审查对象:随机抽查300户(含已结清用户)借款资料

审查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有267户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号与平台公示内容审查结果一致的有267户,一致性比例为100%;

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有267户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有267户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有267户,一致性比例为100%;

房产证与他项权证信息比对一致的有167户,一致性比例为100%;

抵押金额不低于借款金额的有267户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有167户,一致性比例为100%。

借款人涉诉情况及失信被执行人情况审查

(1)本次抽查业务中,涉及对借款人还款产生重大不利影响的正在进行诉讼的借款人共有0户;

(2)本次抽查业务中,涉及对借款人还款产生重大不利影响的诉讼程序已终结,尚在执行程序中的借款人共有2户;

(3)本次抽查业务中,被法院列为失信被执行人名单的借款人共有2户,占本次抽查业务的比例为2.5%,其所对应的借款编号为:201611260540、201703391327。

律所建议&平台回复

关于对车辆进行二次抵押贷款业务风险的提示

律所建议:在网贷限额令出台之后,不少网贷平台涌向小额分散、符合监管且市场潜力巨大的车贷市场,使得车贷竞争激烈。在考核压力下,车贷平台资产端团队降低风控标准的可能性也就提高,甚至会出现明知车辆已经办理抵押,仍以质押向车主发放贷款。一旦车主还款逾期,多家车贷平台将陷入抵押物即车辆的处置纠纷,甚至出现抢车的现象,让借款人、其他平台、担保公司和银行陷入多方纠纷漩涡。
本所律师提醒,虽然目前上海、四川对于借贷领域的车辆二押贷款没有明确的规定,但是该问题仍不可忽视。建议贵公司对车贷的抵押、质押现状进行摸底调查,若出现前述情况的,建议尽快予以处理。

平台回复:根据律所本次提出的关于车辆进行二次抵押贷款业务风险的提示,平台进行了全面的核查,目前车贷业务并没有涉及到相关情况。对于后续业务,我们将继续按照平台风控政策严控把关,杜绝相关业务进件。针对现有车贷抵押业务,资产端也会通过GPS跟踪系统等贷后管理手段,实时监控抵押车辆情况。对出现异常情况的车辆,立即采取对应措施,以降低平台风险。我平台将会根据最新的监管政策及市场情况,实时调整风控政策,维护出借人的利益。

关于借款人涉诉情况及失信被执行人情况审查结果说明

平台回复:经核实,由于借款人涉诉、失信行为均发生在平台借款行为之后,所以并不会影响抵押权的实现,法院在执行判决时如需对上述房产进行拍卖,债权人依然对该抵押财产拍卖、变卖后的财产享有优先受偿权,即拍卖变现后获得的现金收入应该优先且足额偿还借款;如出现不足情况,债权人依法享有对债务人进行继续追偿的权利,债务人应该以其名下固定资产、经营收入、工资收入等作为还款来源清偿该笔借款。

以下2个借款标的201611260540、201703391327:取得抵押回执时间分别为2016年11月17日和2017年3月23日均在借款人涉诉、失信行为发生之前。

宜贷网平台根据风控审批政策,贷前会严格按要求详细调查借款人相关涉诉及失信情况,并针对房屋抵押贷款始终遵循先办抵押后放款的原则。贷后也会定期进行例行审查,配合律师尽调,尽全力保障出借人的权益。

处于风控考虑,客户已出现影响其偿债能力的情形,我方依据《借款合同》中的条款,要求借款人在规定的期限内清偿剩余借款本息及相关费用,提前终止合同。截止于2018年5月31日以上标的已经全部结清。