导读

为规范经营管理,加强经营透明度与公开性,提升风险控制管理质量。宜贷网特邀北京尚衡(成都)律师事务所作为独立的第三方律所服务机构,对平台借款客户信息端书面资料及相应的抵押担保物(车辆、房屋)相关信息的一致性、真实性、合法性进行调查审核,并形成调查报告和专项法律意见书。

平台及风控部门将根据第三方律所服务机构在调查报告和专项法律意见书中提到的问题,逐一进行整改,并在平台网站上向广大的宜友和监管部门公示整改措施及后续处理结果,敬请广大宜友监督反馈,现将第十一期独立第三方律所资产尽调报告公开发布。

标的真实性调查

调查对象:随机抽取的80户借款资料

调查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号能在成都市公安局予以核实的有39户;(41户非成都户籍)

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有80户,一致性比例为100%;

成都市温江区房产管理局查询抵押权真实存在的有80户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有80户,一致性比例为100%。

标的一致性审查

审查对象:随机抽查300户(其中已结清的有36户)借款资料

审查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有264户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号与平台公示内容审查结果一致的有260户,一致性比例为98.5%;

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有264户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有264户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有264户,一致性比例为100%;

房产证与他项权证信息比对一致的有145户,一致性比例为100%;

抵押金额不低于借款金额的有264户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有264户,一致性比例为100%。

律所建议&平台回复

关于一致性审查报告结果的说明

平台回复:《法律意见书》原文:借款合同上借款人姓名、身份证号与平台公示内容审查结果一致的有260户,一致性比例为98.5%。涉及到的三个借款标的:20162171664、20164220542、20162109316,其中不一致问题是针对我公司P2P网站发布的借款标的描述中,存在未描述全部参与借款的客户身份信息,并提出了对应的整改意见。律师建议凡是在借款合同上签字的借款人,均需在P2P平台上公示全部借款人身份信息,风控稽核中心针对这3笔借款人信息描述不完整的案件,补充了全部借款人信息,欢迎宜友们查阅,今后也将一直执行借款人信息披露与借款合同信息保持一一对应的关系,发现错误立即纠正。

“另一户的不一致主要表现为借款书式资料记载的借款人为陈键、何晓红,网站上公示的借款人为何女士、钟先生,其所对应的借款编号为:201612282916。”经过风控稽核中心内部审查确认借款人何晓红女士与陈键先生,在风控系统中留存的借款人身份证信息、户口本、婚姻证明以及实名认证信息均与借款合同中借款人身份信息,签名信息完全一致。错误原因是工作人员误将陈先生描述成钟先生,虽不影响该笔借款底层数据的真实性和一致性,也不影响该笔合同的法律效力,但是对于已发现的错误,我们将认真对待,迅速更正,对出现人工操作错误的同事进行了内部教育和惩罚,杜绝类似问题的再次发生,请宜友们随时监督。

关于贷后风险跟踪问题

律所建议:本所律师在对抵押登记信息的真实性进行调查时,发现有1户抵押房产已经被人民法院予以查封、冻结。抵押财产被相关权利机关查封、冻结,虽不会影响抵押权的实现,即债权人依然对该抵押财产拍卖、变卖后的财产享有优先受偿权,但势必会增加其实现债权的难度。

平台回复:关于黄先生夫妻共有房产抵押贷款33万元。宜贷网平台始终坚持先办理抵押后放款的原则,故此房屋抵押登记办理并取得抵押回执单的时间为2016年8月25日,放款时间为2016年8月26日。房屋抵押他权按期取回后,上面记载的他项权证债务履行期限为:2016年8月25日到2020年8月25日。

在平台和线下风控2017年5月的例行贷后审查中,发现客户房产于2017年5月5日被成都市青羊区人民法院进行限制登记(即:抵押财产被相关权利机关查封、冻结)。经核实,该查封不会影响抵押权的实现,法院对该房产进行拍卖,债权人依然对该抵押财产拍卖、变卖后的财产享有优先受偿权,即拍卖变现后获得的现金收入应该优先且足额偿还借款;如出现不足情况,债权人依法享有对债务人进行继续追偿的权利,债务人应该以其名下固定资产、营业收入、工资收入等作为还款来源清偿该笔借款。

处于风控考虑,客户已出现足以影响其偿债能力的情形,我方将依据《借款合同》中的条款,要求借款人在规定的期限内清偿剩余借款本息(包括逾期利息)及相关费用,提前终止合同。

2016年8月25日收到的抵押回执单

2016年9月取回的他项权利证书

2017年6月19日贷后审查客户房产已限制登记的证明