导读

为规范经营管理,加强经营透明度与公开性,提升风险控制管理质量。宜贷网特邀北京尚衡(成都)律师事务所作为独立的第三方律所服务机构,对平台借款客户信息端书面资料及相应的抵押担保物(车辆、房屋)相关信息的一致性、真实性、合法性进行调查审核,并形成调查报告和专项法律意见书。

平台及风控部门将根据第三方律所服务机构在调查报告和专项法律意见书中提到的问题,逐一进行整改,并在平台网站上向广大的易友和监管部门公示整改措施及后续处理结果,敬请广大易友监督反馈,现将第五期独立第三方律所资产尽调报告公开发布。

标的真实性调查

调查对象:随机抽取的80户借款人档案资料

调查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号能在成都市公安局予以核实的有47户;

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有80户,一致性比例为100%;

成都市房产管理局查询抵押权真实存在的有76户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有76户,一致性比例为100%。

标的一致性审查

审查对象:随机抽查295户借款资料

审查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有295户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号与平台公示内容审查结果一致的有295户,一致性比例为100%;

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有295户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有295户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有295户,一致性比例为100%;

房产证与他项权证信息比对一致的有90户,一致性比例约为100%;

抵押金额不低于借款金额的有295户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有295户,一致性比例为100%。

律所建议&平台回复

机动车登记证书上抵押办理时间晚于借款时间

平台回复:部分地区车辆抵押登记是借款满标当天去办理抵押,非当天能领取到抵押登记证书。例如:20169226819为重庆地区标的,重庆车管所取证时间是T+1个工作日,9月30日为国庆放假前的最后一个工作日,取证时间是10月8日(国庆放假后的第一个工作日),权证人员按时公司要求按期取回机动车登记证书,详见该标的对应权证图片展示区。平台在2016年4月28日发布了相关说明,详见 “关于重庆地区车易贷产品的抵押权证特殊情况的说明”http://bbs.yidai.com/forum.php?mod=viewthread&tid=91721。

房屋他项权登记证书缺失的问题

平台回复:借款编号为2016990334和2016990338的两笔借款在律师审查时因客户已申请提前还贷,部分资料由合作资产端公司权证人员按照《宜贷网档案资料管理制度》申请借调用于办理结清前的相关手续。因此律师未核实到他权原件,但其他权证资料信息经律师核查与公司通过网站向出借人公布的资料与借款书式资料完全一致,详见《标的一致性报告2》,目前这两笔借款客户已结清。

抵押金额与借款金额不一致的问题

平台回复:对于本次律所在尽调中发现一笔车辆抵押贷款,抵押金额小于借款金额的情况(即:存在抵押物不足值的问题),平台已通知借款客户在一个周内提供新的抵押物对该笔借款提供足额的担保,同时签订补充《抵押合同》。如客户无法补充则按照《宜贷网借款及居间服务合同》第十一条合同提前终止(或到期)中条款“宜贷网发现借款人隐瞒担保车辆瑕疵、隐患和真实价值或担保车辆还存在纠纷等”,“借款人未及时提供出借人与宜贷网认可的其他担保措施”,要求借款人在一定时间内准备资金做提前还款,目前该笔借款20169200500已足额偿还。今后,风控部门也会对每一笔抵押类贷款在满标复审前,加大对抵押金额的逐笔审查。对查到房、车抵押金额不足值的情况,拒绝复审,需要求客户在T+3日内补足抵押金额或执行流标处理。

部分借款合同没有明确借款期限的问题

平台回复:车易贷产品的借款期限一直是在《宜贷网借款及居间服务合同补充表》中和其他权证类信息、还款及抵质押方式等集中体现,由系统自动生成且与平台借款起止日期一致的内容,并要求借款人亲自签名,风控留档保存,《宜贷网借款及居间服务合同》即主借款合同也有明确约定,《宜贷网借款及居间服务合同补充表》为合同的一部分,与主借款合同具有相同法律效力。我公司法务人员认真商讨研究了本次法律意见书的内容,充分认可将借款履行起止期限等内容直接体现在车易贷产品的主借款合同中建议,已要求修订后的版本会尽快上线。