导读

为规范经营管理,加强经营透明度与公开性,提升风险控制管理质量。宜贷网特邀北京尚衡(成都)律师事务所作为独立的第三方律所服务机构,对平台借款客户信息端书面资料及相应的抵押担保物(车辆、房屋)相关信息的一致性、真实性、合法性进行调查审核,并形成调查报告和专项法律意见书。

平台及风控部门将根据第三方律所服务机构在调查报告和专项法律意见书中提到的问题,逐一进行整改,并在平台网站上向广大的易友和监管部门公示整改措施及后续处理结果,敬请广大易友监督反馈,现将2016年第四期独立第三方律所资产尽调报告公开发布。

标的真实性调查

调查对象:随机抽查的80户借款资料

调查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号能在成都市公安局予以核实的有54户;

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有80户,一致性比例为100%;

成都市房产管理局查询抵押权真实存在的有80户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有80户,一致性比例为100%。

标的一致性审查

审查对象:随机抽查300户借款资料

审查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有300户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号与平台公示内容审查结果一致的有299户,有1户不一致,其不一致表现为网站同一标的仅公示了主借款人,未公示非主要借款人,一致性比例约为99.7%;

借借款合同金额与平台公示借款金额一致的有300户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有300户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有300户,一致性比例为100%;

房产证与他项权证信息比对一致的有169户,一致性比例约为100%;

抵押金额不低于借款金额的有300户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有295户,一致性比例约为98.3%。

律所建议&平台回复

债务履行期限与借款期限不一致

平台回复:借款客户以房屋作为抵押财产的,登记机关会在他项权证书上标明债务履行期限。按照贵公司通常的处理方式,他项权证书上的债务履行期限应长于或等于借款期限。但在本月核查的借款资料中存在债务履行期限与借款期限不一致的情况,主要表现为:

1、他项权证载明的债务履行结束时间早于借款截止时间,关于律师指出的16笔他项权证书上债务履行期间与借款期间不一致,总期限一致但存在起止日期有部分差别(1~6天)差异的情况,请各位易友根据借款编号找到对应标的进行查看。根据我公司风控管理条例,如果客户在房屋他项权证约定的债务履行到期日前,客户未主动申请提前结清贷款,合作资产端公司将依据合同追加抵押以延长债务履行期限保证抵押权的实现,而鉴于相差时间短(一般在1到2天内)的特殊情况,我们会要求客户在他权到期日时还最后一期的本息,并且在贷款全部结清后才去房管局解除抵押(我方未解除抵押前他项权证依旧有效,房产证、他权证原件依旧由我方保管控制风险)。

序号 借款编号 姓名 借款合同起日 借款合同止日 他权起日 他权止日 借款期限 他权期限 总期数 状态

2、他项权证载明的债务履行起算时间晚于借款发生时间,关于律师指出的1笔(编号为:20167167631)他项权证书上债务履行期间与借款期间不一致,存在时间差异,抵押办理时间比借款合同生效日早几天的情况。根据明细表来看,抵押总期限大于借款期限,且他权到期日比借款合同到期日晚,可以有效保护出借人的利益。针对每一笔贷款项目风控部门在发标前都会严格审核房屋信息摘要(即:产调),用以判断客户的房产是否在抵押登记办理时已抵押给他人,如有异常将重新评估客户房产价值及抵押物风险。我们只对债权债务关系明确的标的进行审核和发布,这样可避免客户在我公司办理抵押登记手续前借款人将该财产抵押给他人的可能性。

序号 借款编号 姓名 借款合同起日 借款合同止日 他权起日 他权止日 借款期限 他权期限 总期数 状态
1 20167167631 杨女士 2016/7/22 2017/1/24 2016/7/15 2017/7/15 6 12 大于 正常还款
不动产登记证书缺失的问题

平台回复:

律师在此次的审查过程中发现,北京地区的借款资料当中,部分以房屋作为抵押的客户资料中缺失不动产登记证书,其所对应的编号为:20167155665、20168160598、20168263595、2016821802、20168176949。 风控说明:因北京地区办理不动产登记需要预约排号且取件时间相对较长,因此在律师进行尽调时存在有5笔他项权证未及时从不动产局取回的情况,目前这5个编号对应的他项权证已经取回,风控部门已将权证图片补充在对应标的“项目图片展示区域”方便出借人随时查看。其中有一笔20167155665客户已结清贷款。