导读

为规范经营管理,加强经营透明度与公开性,提升风险控制管理质量。宜贷网特邀北京尚衡(成都)律师事务所作为独立的第三方律所服务机构,对平台借款客户信息端书面资料及相应的抵押担保物(车辆、房屋)相关信息的一致性、真实性、合法性进行调查审核,并形成调查报告和专项法律意见书。

平台及风控部门将根据第三方律所服务机构在调查报告和专项法律意见书中提到的问题,逐一进行整改,并在平台网站上向广大的宜友和监管部门公示整改措施及后续处理结果,敬请广大宜友监督反馈,现将第六期独立第三方律所资产尽调报告公开发布。

标的真实性调查

调查对象:随机抽取的80户借款人档案资料

调查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号能在成都市公安局予以核实的有44户;

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有80户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有80户,一致性比例为100%;

成都市房产管理局查询抵押权真实存在的有80户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有80户,一致性比例为100%。

标的一致性审查

审查对象:随机抽查269户(未含已结清的42户)借款资料

审查结果:借款编号与实际审查档案资料一致的有269户,一致性比例为100%;

借款合同上借款人姓名、身份证号与平台公示内容审查结果一致的有268户,一致性比例为99.63%;

借款合同金额与平台公示借款金额一致的有269户,一致性比例为100%;

借款合同期限与平台公示借款期限一致的有269户,一致性比例为100%;

借款合同上还款方式与平台公示还款方式一致的有269户,一致性比例为100%;

房产证与他项权证信息比对一致的有111户,一致性比例约为100%;

抵押金额不低于借款金额的有269户,一致性比例为100%;

抵押权人信息与公司权证专员名单一致的有269户,一致性比例为100%。

律所建议&平台回复

抵押合同缺失的问题

平台回复:本次律师审查的311户档案资料,无存档资料缺失问题,其中指出的 “201611401936”为车辆质押类借款,并无抵押合同。如今后出现某一笔抵押合同存档件遗失事件,我们也有应对措施。每一笔借款满标复审前都要求车辆抵押登记手续已办理完毕并上传登记证书(部分地区先传抵押回执再补登记证书),车辆抵押登记的法律效力是明显高于抵押合同的,该信息已在机动车登记证书上予以载明。通过成都市公安局交通管理局(http://www.cdjg.gov.cn/index.aspx)的官网和车管所查询均可确认车辆目前的抵押状态。根据《合同法》第三十六条的规定“法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同,当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务,对方接受的,该合同成立”可知,抵押合同作为合同的一种,自然也适用该条的规定。如未来需要通过诉讼方式解决纠纷,可由债权人(合作资产管理公司)直接到车管所调取档案后走诉讼程序,程序上并不复杂,不影响贷款的回收。

部分借款合同没有明确借款期限的问题

平台回复:根据律师法律意见书的建议,修订后的车易贷产品合同已于2017年2月17日正式上线,已将借款履行起止期限、还款方式、借款用途以及担保物详细信息等内容直接体现在车易贷产品的主借款合同中,充分保障合同当事人双方实现权利、履行义务。对于更新之前的车易贷产品的借款期限一直是在《宜贷网借款及居间服务合同补充表》中和其他权证类信息、还款及抵质押方式等集中体现,由系统自动生成且与平台借款起止日期一致的内容,并要求借款人亲自签名,风控留档保存,《宜贷网借款及居间服务合同》即主借款合同也有明确约定,《宜贷网借款及居间服务合同补充表》为合同的一部分,与主借款合同具有相同法律效力。

他项权证书上债务履行期间与借款期间不一致的问题

平台回复:借款编号为:201611008354 的借款起止日期是2016-11-01到 2018-11-01,他项权证的债务履行时间是2016-11-02到 2018-11-02,借款期限长短完全一致,抵押办理时间比借款满标时间晚一天,正符合平台点对点借款流程。借款人通过平台发布信息筹集到出借人的共同借款,正式放款前需凭借已生成的借款合同等手续在房管局办理完成抵押。而针对每一笔贷款项目风控部门在发标前都会严格审核房屋信息摘要(即:产调),用以判断客户的房产是否在抵押登记办理时已抵押给他人,如有异常将重新评估客户房产价值及抵押物风险。我们只对债权债务关系明确的标的进行审核和发布,这样可避免客户在我公司办理抵押登记手续前借款人将该财产抵押给他人的可能性。